“個人運動意外險”對于蹦床公園產業的重要啟示

蹦床公園“行業”的變革正在悄然發生，【個人運動意外險】對于蹦床公園這一類場館當下及未來具有重要的推動作用，個人運動意外險的普及也是蹦床公園行業邁向成熟發展的一個必要基本條件之一。本文詳細刊登并介紹大眾蹦床聯盟秘書長張栗嘉對蹦床公園個人運動意外險的一些看法，所述觀念不代表本站立場，若有侵權，請聯系刪除。

蹦床公園"個人意外險"存在的邏輯性

1、大量保險公司為什么拒絕承保蹦床公園的【場地公眾責任險】？因為做這個事情賠錢。

所以任何一件事情，90%的可能性某一方都是吃虧的，那就不會長久。

2、蹦床場館保險方案公司額外為受傷患者多一些補償，也不符合邏輯。因為保險就是一個條款約束力極強的一種產品。該它賠的它少不了，不該它賠的它多不了。

就像場地公眾責任險驅動它最終按下賠償“按鈕”的，就是與患者協商達成一致或者法院判決下來。假設法院判決結果下來了，比協商結果還低，你讓保險公司按照協商結果去理賠，它又無法做到了。

因為他明明可以按照法院要求賠1萬，你想讓他賠2萬。憑什么呢？這樣的要求本身是不符合邏輯的。

用兩個實實在在的例子，來去講明白看待任何事物要看清其背后的邏輯，這樣我們就更能接近事實，做出相對正確的選擇。

蹦床公園"個人意外險"存在市場驅動

1、導致保險公司拒保的原因是賠錢，賠錢的原因是因為受傷的人多，所以導致拒保的核心是因為“安全事故率”，如果場館沒有保險，就無法正常經營。蹦床公園如果無法經營就大大減少了推廣蹦床運動項目的重要市場載體，蹦床廠家同樣也會沒有了收入來源。

所以降低“安全事故率”變成了一個全產業的事情。

2、第一個階段我們通過運營經驗的積累，學習、包括咱們行業協會出臺的第一份管理政策【開展大眾蹦床運動的基本標準與要求】，都圍繞著說如何能夠降低“安全事故率”。我們雖然進步了，但是還沒有改變事態的變化。

因為事故率基數過大，就算降低了一部分，但和保險公司收到的保費與風險還是不成正比。

3、而那些受傷卻沒有得到有效保障的人，也在用自己的方式來去進行“維權”

市場驅動決定了產業走向，任何一個環節有問題，都會導致這輛“汽車”無法正常行駛。所以我們如果站在產業中，需要看清整個產業的各方“利益”以及他的需求，完成有效的思考閉環，邏輯貫通。

關于蹦床公園"個人意外險"的一些理性思考

所以當我們看清，無論我們怎么做都無法改變事故率與保險公司的利益問題，就需要通過理性化思考，跳到另外一個維度找尋解決辦法。就像一個平凡的人想要嫁入豪門，不一定要盯著兒子，老子也是一個選擇。

當看到了的行業標準【蹦床場所配置要求】這份文件內容的時候，大為震驚。那就是當無法徹底解決事故率的問題，那就去解決受傷的人，怎么解決？用“個人運動意外險”，不用公眾責任險。

意外險的特點、不定責的賠付，顧客更容易接受，解決了行業口碑的問題。意外險按人頭的收費方式，增加了保險公司的收入。因為有意外險，同步也減少了公眾責任險的賠付，解決了理賠過多，風險大于收益的問題。

那誰來為意外險的這個費用買單呢？這才是我覺得行業標準最牛的一點，它沒有說必須由場館來去買單，也沒有說必須由顧客來去買單。就說明一點，進場顧客必須投保意外險，才可以進場。它理性化地看待了這個事情，交給市場主體自己判斷。

所以當我們去理性思考、洞察市場本質的驅動核心因素，做出的選擇就有可能解決了我們正在面對的問題與困境。

蹦床公園的"個人意外險"到底由誰來買單

行業大數據：47%的場館選擇由顧客進行支付、53%的場館選擇由場館支付。

最后讓我們用上面的思考方式，來去分辨意外險的這個保費誰來買單的問題。

一個定論誰來買單都有好與不好的地方。

如果你能解決某一個選擇的“不好”那你就無需糾結。很多場館會問，其他場館是讓誰買單呢？原則上沒有參考性。因為那些選擇由顧客來去支付保費的，他們都能解決你眼中認為的”不好“。所以對于很多人來說，如果你從邏輯上就無法解決所謂的“不好”，就不要糾結于此。可能更需要分辨的是如果企業來支付，能夠找到說服自己的那個理由，也可以認為就是“性價比”。

很多蹦床公園投資人會說，如果我來支付的話，那我一年要支付幾萬十幾萬不等，那真的太不合適了。讓我們從市場的角度來說，如果你不付這幾萬甚至十幾萬，可能會沒有公眾責任險愿意給你承保。那有沒有一種可能性就是我們這個項目，在保險費用上，每年就應該付出這么多錢呢？又或者你有沒有其他的解決方案呢？這都是市場潛在的規律所決定的。

好，就算我接受了一年要付出的這么多錢是必要的，但在我心中它還是一個巨大的“成本”。那我們這個時候要啟用理性思考，站在財務角度，不摻雜任何感性思維去看待這個所謂的“成本”。

首先從公平的角度來說，按照每一個人收費是公平的，沒有浪費，也就沒有損耗。既然是公平沒有浪費的，那企業要支付的費用也是浮動。你的客流量越高，就支付越多，同樣你的收入也就越高。客流量越少，支付地越少，收入也會降低。

那會不會出現一種情況，達到一個時間臨界點。那就是我的利潤都變成了保費支付了出去。答案是：yi定的。

那就是2元/一個人的保險費用，占到了成本的50%以上。也就是當你票價定在4元一張的時候。簡單來說就是，你的企業門票收入一年有100萬。房租水電成本50萬、保險費用50萬。也就是你的場館一年接待了25萬人，而你只掙了100萬。到底是保費太高，還是票價太低呢？

反映一個企業是否處于良性健康發展，需要每一個老板看懂財務報表（現金流量表、利潤表、資產負債表），當我們看財務報表的時候，就會反映出你為什么賺錢，為什么不賺錢了。到底是我們的房租與人工工資太高了，還是定價太低了。

這個月為什么有那么多的報銷，是合理的嗎？是必須的嗎？這個月的收入增加到底有多少可以作為營業確定收入，又有多少要作為預收賬款，占比又是多少呢？

所以從財務角度來說，保險的費用對于企業的生死存亡、是否賺錢，原則上不會有任何的影響。

花錢購買蹦床公園個人意外險到底值不值

這個時候我們要提出的另一個疑問就是：就算沒有影響，我們也不要浪費蹦床場館投資人的每一分錢。如果想要不浪費，那就一定要換來對等的“價值”，甚至是超額的“價值”，我們假設某場館為自己一年5萬的消費者，都投保了個人運動意外險，那換來的到底是什么？

從運營與行業的角度說，換來了：

可以購買公眾責任險的基本條件；

可以降低消費者受傷后，對于不滿意場館定責理賠所作出的一系列影響場館正常經營的行為、這里就包含了（起訴、差評、上門維權、媒體曝光、監督舉報等）這些行為都會或多或少地造成企業營業收入受到影響、甚至要支付一些其他的費用；

減少了消費者通過短視頻、媒體報道這個項目的負面信息。間接守住了行業口碑的下降、因為我們所有的蹦床產業市場經營者，都不希望蹦床運動被大眾默認為是“高危險運動”；

那這里的“利好"又會為企業挽回多少客流呢？可能無從計算。但我們只能通過最基本的數據了解到，抖音平臺在不限流的時候，這個行業賺到了多少錢。限流的時候，少賺了多少錢。限流的原因不就是有很多人說”蹦床運動“危險嘛，那些說的人不都是受傷后沒有得到保障的人嘛；

那就是用10萬的保費，撬動了保險公司為此承擔的風險額度僅在醫療費這塊就是30億。當然我們知道一定不會賠償出去30億。但又有多少場館可以保證一年不賠償出去10萬元呢？市場機制就是沒有絕對的公平，但一定會有一個相對公平的平衡點。大家都有自己的利益，也都有自己的風險，公平、公正、公開；

所以企業支付的保險費用“值”或“不值”，我們需要多維度綜合性看待，就像我們生活在這個社會，不光要考慮自己的利益訴求，還要考慮家人、朋友、社會責任等。因為只有當這些必要的需求都得到了應有的滿足，作為”個體“才具備走下去的基本條件，身在產業中又何嘗不是呢？